在中国城商行群体中,若论配景最“硬”、步地最特,昆仑银行称得上独树一帜。它莫得传统城商行的地域局限性,也不走老例的零卖扩展阶梯,而是凭借“石油基因”和产融齐集政策,以及“去SWIFT化”的转变结算步地,走出了一条特质化谈路。
在十余年间从西北边疆小行跃升为总财富超4500亿的特质银行。
出生:中石油的“亲女儿”
昆仑银行的前身是2006年建造的克拉玛依市交易银行,起头仅仅一家就业于新疆油田的场合小行。2009年,中石油集团以92%的握股比例入主控股,将其重组改名为昆仑银行。如今,中石油集团通过中油本钱握股77.09%,这一股权结构如祖国内城商行中的“天花板”——中石油不仅提供资金,更将石油产业链的繁密资源注入银行,使其成为国内首家明确以“产融齐集”为中枢政策的城商行。
产融齐集:石油产业链上的“金融血管”
依托中石油的产业配景,昆仑银行的发展旅途与传统城商行截然相背:
1、精确定位三大客群:中石油集团企业、石油产业链高下旅客户、油田员工及家属,酿成高度垂直的金融就业齐集。举例,为石油贸易提供供应链融资,为油田矿区设备住房贷款,推出与加油站联动的“昆仑卡”,并上线制品油直批APP金融就业,已毕加油、结算、信贷一体化。望望这个净息差,就知谈昆仑银行的客群多优质。
2、跨区域布局紧扣资源:不同于其他城商行扎堆经济弘扬地区,昆仑银行的分行设在北京、大庆、长庆油田等石油资金密集区,平直镶嵌产业链中枢。结果2024年,其疆内分支机构就业当地动力企业388户,提供信贷复旧198亿元,网上开户其中油气分娩加工产业占81亿元。
3、国外业务窒碍:2012年,昆仑银行因与伊朗的石油贸易被好意思国制裁,无法使用SWIFT系统。但是,它并未退避,反而始创了“以物易物”的结算步地:
操作逻辑:中国入口伊朗石油时,昆仑银行以好意思元计价记账;伊朗用账户余额采购中国商品,资金闭环内流转,无需试验好意思元交往。
这套笨主义竟成破局要害:2024年,昆仑银行如故中伊贸易独一官方结算通谈,就业两国超260亿好意思元动力交往,占中伊贸易总和的73%。更令东谈主称奇的是,其跨境东谈主民币结算量在制裁后逆势增长,2024年窒碍800亿元,成为东谈主民币国外化的重要推手。
不外仔细分析昆仑银行的净利润组成,大部分照旧资金业务孝顺的,公司业务1.83亿,个东谈主业务3.43亿,资金业务11.79亿,悉数17.05亿。公司和个东谈主业务净利润较少,主如果不良影响比拟大。
如今的昆仑银行,既是产融齐集的标杆,亦然转型压力的缩影。在金融业分化加重的时间,它能否不绝书写“小银行的大神态”,取决于能否将石油基因改造为果然的中枢竞争力。
固然昆仑银行是咱城商行昆仲中最私有的存在,也不是谁皆能复制的。